银行存款利率的下降,对于以银行存款为主要理财方式的人来说就不是非常友好。因为存款利率下降后,把钱存在银行的利息就会减少。那么,在银行降息后,原来的定期存款利息,是按照当时的利率算还是降息后的利率算呢?
我们知道,定期存款的利率是固定的。这里的固定利率,指的是从我们存入的那一刻起,存款利率就是固定了,而且在存款到期之前,这个利率都不会再出现变化。
也就是说,原来存的定期存款,只要存款还没有到期,那么就算是银行存款利率下降了,仍然还是按照原来的利息执行。
(资料图片仅供参考)
因为定期存款一旦存入,也就相当于跟银行签订了存款合同,在存款没到期之前,这一合同都是有效的。如果银行在存款没到期之前就把存款利率下调了,明显就属于违约,如果银行可以随意地做出这样的违约行为,谁还敢把钱存到银行呢?
不过,如果原来的定期存款已经到期了,利息可能就不是按原来的利率算了。定期存款到期后,也就意味着储户与银行的存款合同到期了,银行无需再履行原来的合同。
此时储户就会面临两个选择,一个是取出来再存,一个是不取出继续存在银行。
如果是把钱取出来再存,在存款利率下降后,利息可能会下降,不过此时储户也能掌握一定的主动权,让存款利息保持原来的水平。
首先是可以跟银行谈利息,如果能谈成维持利息不变,利息也就不会减少了,只不过想要达到跟银行谈利息的条件不会很容易,钱得存得较多才行。
其次就是把钱转存至其他利息更高的银行,有些存款利息较高的银行,就算利息降了可能也还比利息低的银行没降之前更高。当然前提是可以找到存款利息更高的银行。如果存钱的银行利息本就很高了,这个办法就用不上了。
要是既没法跟银行谈利息,又找不到利息更高的银行存钱,那么存款利息大概率就要减少了。
如果是不把钱取出继续存,在银行下调存款利率后,存款利息无疑就会减少。
到期后的定期存款如果不取出,会有两种结果。原来的存款如果没有办理自动转存,到期后就会转为活期存款,此时不管银行有没有下调存款利率,存款的利息都会减少,毕竟活期存款比定期存款的利息要低不少。
原来的存款如果办理了自动转存,到期的存款会按照原来的存款期限再存一期,但存款利息大概率不再是原来的存款利率来算,而是要按下调后的利率算,利息自然会减少。
从银行定期存款利息的调整规则来看,对储户来说最有利的存钱方式,就是在存款利率预计会下降时,尽量存期限较长的存款。
比如在几年前,有些银行的5年期期存款利率可达到5.5%,如今利率能达到4%的定期存款都很难找了。如果那个时候存了一笔钱,如今或许仍然可以拿到较高的存款利息。
当然,选择期限长的存款,也需要量力而行,确定可以存那么长的时间才去存,不然利息再高也是白存。
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