您当前的位置:首页 >  关注  > 正文
白皮书|AIGC时代的数字财富管理能力创建与预见
来源:中国电子银行网     时间:2023-08-04 10:47:01

近日,中国电子银行网联合贝塔数据发布《[AIGC]时代 手机银行财富管理能力建设白皮书》(以下简称《白皮书》),《白皮书》以银行业数字化转型与社会财富持续迁徙为背景,探究数字科技对财富管理业务及服务模式的影响、提升。

《白皮书》内容划分为破题、痛点、转型、它山、未来、AIGC六大篇章,分别就“科技革新与客群转变并进,财富管理全速迈进新纪元,我们需要什么样的手机银行?”“服务流程与客户需求脱节,功能场景未能覆盖全旅程,手机银行存在哪些服务断点?”“买方市场与存量客户深耕,标杆银行努力寻求突破点,头部机构如何填写答卷?”“百花齐放各显奇招,同业异业、海内海外哪些实践值得关注?”“科技赋能与场景优化升级,手机银行六大发展风向标,金融行业应怎样布局未来?”等业界焦点展开实战分析,描绘线上财富能力建设的现况及未来。

手机银行作为银行线上金融业务的不二战场,其既有价值定位、服务内涵及数智建设思路面临巨大变化。如今,线上流量见顶,手机银行APP迈入精细化运营阶段,如何通过数字化技术满足客户个性化需求,以及如何基于自身禀赋优势打造差异化价值,成为手机银行转型的重点方向,就目前各家手机银行的发展现状而言,仍有较大的优化空间。


(相关资料图)

优化一:产品教育体验

1.产品基础数据和信息缺失:导致用户在投前无法获取有效的参考信息来完成购买决策,在投后无法及时查看产品净值表现情况。

2.产品货架搭建智能化不足:客户无法在有限的时间内从无限的商品种类(sku)中选择更适合他们需求的产品。

3.产品购买旅程有断点:如产品自助浏览界面不够简洁清晰、产品重要信息隐藏过深;购买流程过于繁琐;购买结果通知不及时,遇到问题无处可问等,都是体验不佳的主要原因。

优化二:策略及陪伴支持

1.投教形式化:难懂和枯燥是两大痛点,且投教内容大多是分散的金融知识和财经资讯的堆砌。

2.缺少投后陪伴:面对复杂多变的投资环境,用户缺乏规划和定力、造成投资过程中频繁的追涨杀跌。

3.“产品”为中心:部分手机银行搭建和运营的思路均是以“产品”为出发点,手机银行沦为带货的工具。

优化三:客群差异化考虑

1.养老场景建设日益迫切:需要解决老年用户看字困难、打字困难、业务操作困难等问题。

2.养老理财年轻化:未雨绸缪地实现“老有所养”已成为年轻一代重点关心的问题之一。

3.Z世代用户的个性化需求:Z世代是出生于1996-2010年间的年轻族群,约3亿人,约占总人口的20%,这部分年轻客群是银行未来主要服务对象,个性化的场景、时髦有趣的投教体验、流畅愉悦的交互体验是他们的核心诉求。

优化四:繁与简的思量

随着使用手机银行的用户数量逐年增多,手机银行搭载的场景越来越丰富,功能越来越强大,但问题也随之而来,例如手机银行页面、功能、内容越来越复杂,对于用户来说,想要快速找到自己想要的服务、产品、内容或者工具变得越来越难,如何化繁为简是手机银行面临的重要课题。

数字技术日益创新,AIGC+金融为交互体验带来了的无限可能,无论是传统的线下“人人”模式,或是线上“人货场”模式,或许都将被更加智慧的业态所颠覆。因此,如何有效提升对客服务能力、提供优质的功能场景体验以及打造差异化价值,是手机银行亟待破解的核心问题。

透过《白皮书》,你将找到针对上述问题的策略研究,收获关于数字财富管理的升维预见。

附下载:《[AIGC]时代 手机银行财富管理能力建设白皮书》.pdf

标签:

相关新闻

X 关闭

X 关闭

精彩推荐